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银行贷款

银行贷款条件

虽说有很多银行都有个贷业务,手续也是各不相同。但是基本都是大体一致的,毕竟本质都是一样的,那就是收回本息见到效益。如果达到一下几点,贷款基本没有问题。
 
第一、年龄一般在18至60周岁(有些银行是放宽至65岁的)。而这里的60周岁是指你的年龄加上贷款期限不超过60周岁。
 
第二、借款人必须是有完全民事行为能力的自然人。
 
第三、常住地是在银行的服务区域内,如果是外地客户,那么你的工作地址或者经营地址要在服务区域内。
 
第四、有稳定的合法收入以及良好的信用程度。具有按时还本付息的能力。
 
第五、有明确合法的借款用途。
 
第六、有一定的资产(房产、汽车、分红型保险、有价单证等)
 
第七、如果办理抵押,还得有产权清晰无争议、易变现的抵押物。

银行贷款额度

  在城市里的大街小巷, 抵押贷款 的标语满天飞,甚至会有人抓着个牌子高喊 仅身份证就能贷款 ,各位娃友提高警惕了,仅靠身份证就能贷款绝大部分都是骗人的幌子。

  无抵押贷款 是真的,但无抵押贷款其实属于信用贷款,虽然无需个人房产或车作抵押,但是对个人的收入要求却是很高的。

  若同一位借款人向不同银行申请贷款,最终获得的贷款额度有否差别呢?基于此,很多用户提出了 哪家银行的无抵押贷款可贷额度最高 的疑问。

  一、无抵押贷款额度上限的规定

  所获得的额度能否达到规定上限,需结合借款人的负债、职业、财力状况等因素综合判断。比如,银行大多规定,借款人的月还款额不得超过其 月本人或家庭月收入的50%。换言之,贷款未还清,仍有债务在身的 负 二代,银行会根据你的实际情况,批复给你合理范围内的额度。

  二、不同银行贷款额度审批的不同

  总的来说,无抵押贷款的可贷额度大多为借款人月收入的10倍左右。但由于各家银行的风控手段有所不同,因此相关规定也会不尽相同。比如,花旗银行规定了最高放款额度为借款人税前收入的8倍左右,中信银行规定为9倍左右,而渣打银行最高则为20倍左右。

  三、有利于提高贷款额度的因素

  既然有减分项的存在,那么加分项自然也少不了。对于公务员、教师、医生、世界500强员工等稳定职业群体来说,你的职业特质便是能够获得 高额贷款的最好筹码。原因在于,稳定的职业意味着有稳定的收入来源,而你的还款能力,银行自然也就无需置疑,而借给你较高的额度也就不在话下了。

  举例来说,渣打银行就是将不同职业人群区别对待的典范,若是稳定职业群体,最高获贷额度则为借款人月收入的15-20倍之间。反之,如果是普通职业群体,获贷的额度则会明显降低,仅在5-15倍之间。

  除此之外,如果借款人能够提供房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等能够让银行产生 安全感 的财力证明,那么部分银行也会适当考虑给你增加贷款额度。

银行贷款流程

办理个人贷款的流程为:
客户按要求填写贷款申请书→提交材料(申请人的身份证明材料,包括有效居民身份证,户口薄,居住证明,有配偶的,应同时提供结婚证,配偶的居民身份证及相关身份证明材料等材料)→银行进行审查→对贷款人进行信用评价(客户的整体资信状况,含人民银行的信用状况和社会信用状况、资产负债状况、房产状况、贷款用途、还款来源是否可靠、抵押或保证是否可行等)→审批→落实贷款前条件→签订合同,包括保证或抵押合同→ 支用→信贷登记→会计核算→贷后检查→贷款回收。

银行贷款利息

中国农业银行消费贷款利率
 
根据中国农业银行半年报告显示,农业银行业务客户贷款总金额为7.56万亿,上半年平均收益率为6.01%,其中公司类贷款平均余额为4.9万亿,平均收益率为6.22%;然后个人贷款平均余额2.2万亿,上半年平均收益率为6.02%。
 
中国银行消费贷款利率
 
通过中国银行半年报告可以知道,中国银行人民币业务客户贷款余额为5.75万亿,平均收益率为6.23%,其中公司贷款3.7万亿,平均收益率6.49%,个人贷款余额1.9万亿,收益率5.67%。

中国建设银行消费贷款利率
 
中国建设银行半年报告指出,所有客户贷款的总额为8.89万亿,上半年平均收益率为5.83%,其中,公司贷款平均余额为5.58万亿,平均收益率为6.14%,个人贷款平均总额为2.56万亿,平均收益率为5.8%。
分析完这四大银行,四大银行的消费贷款利率都不一样,对应的贷款额度有不同,借款人可以根据自己的自己需要,选择合适的银行进行消费贷款。最后附上目前全国各大银行的最新贷款利率

还款方式

银行个人贷款还款方式有先息后本法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法。要选择最佳的还款方式需从还款利率、贷款期限、担保方式、贷款额度等几个方面考虑。

逾期后果

 还不上就是逾期了,逾期了会有一些不良的影响。所以最好是早点想办法还款不要逾期。银行贷款逾期以后有什么后果呢?
 
  1,逾期以后会加收50%的罚息和每天万分之五的滞纳金。而且是复利计算的,逾期时间越长,要交的金额越多。       
 
  2,逾期以后个人征信报告会留下不良记录,有了不良记录以后就很难在银行贷款买房,买车或者是办理信用卡,包括在网贷上也很难贷款,因为现在“信联”已经成立,以后银行和网贷逾期都会上征信而且信联的信息是贷款平台公用互享的。所以在哪里逾期都会有记录的。
 
  3,逾期几天以后银行只是发短信提醒用户还款,逾期一个月以后银行客服会打电话给用户催促还款。
 
  4,如果两个月以后用户还没有还款,银行将会转发给收债公司,到时候收债公司会打电话给你的家人,也会打电话给用户催收,到那时候态度就不好了。
 
  5,三个月以后不还款的话银行将会启动司法程序,起诉到法院,到时候用户将会收到律师函或者或者是法院传票。届时法院将会冻结用户的资产,包括房产,汽车和银行账户,如果银行账户有资金的话将会用来还款和支付起诉的费用。
 
  6,如果走到法院起诉这一步,用户将会被列入“失信被执行人”黑名单,列入黑名单将不能坐飞机,高铁,不能住星级酒店,不能当企业领导人,董事,董事会成员,而且还会连累到家人,子女不能上私立学校等等。情节严重的话还会被判处有期徒刑。
 
  所以最好是不要欠银行的钱,后果很严重的,贷款要按时还款,如果实在有困难可以主动找银行协商,银行会按照实际情况减免一些逾期利息。

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